Medidas para impulsar el crédito hipotecario
En la conferencia de prensa, en la que participaron Baltasar Romero Krause y Juan Cruz Micele, el funcionario subrayó la importancia de la construcción, que venía rezagada, como un motor que dinamiza diferentes sectores de la economía, además relacionó la operatoria con el avance de la obra pública, “ya se han licitado 9.000 kilómetros de los corredores viales que van a estar en construcción para principios de octubre, absolutamente todos”, puntualizó.
El mecanismo busca resolver un problema real del sistema financiero argentino: los bancos captan depósitos mayormente de corto plazo, pero necesitan prestar a 15, 20 o 30 años para financiar una vivienda. Ese descalce estará cubierto por el FGS como proveedor de fondeo de más largo plazo.
FONDEO
El monto total del programa asciende a $2 billones, que se irán adjudicando a través de licitaciones por $200.000 millones cada una. Los plazos y tasas mínimas contemplan dos tramos: uno a un año, con una tasa UVA más un spread mínimo de 2,50%, y otro a cinco años, con una tasa UVA más un spread mínimo de 4,50%.
Para los créditos hipotecarios, la tasa máxima permitida será de UVA + 7,50%, con un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por cada crédito. La primera licitación se llevará a cabo la semana que viene con un monto inicial de $200.000 millones para evaluar cuál es la reacción de los bancos respecto a la iniciativa.
Sobre los aportes del Fondo de Garantía, el banco Central va a elaborar un régimen informativo y va a supervisar con cada una de las entidades financieras, que participan en las licitaciones, de que efectivamente otorguen créditos hipotecarios con las condiciones que establece el FGS en su programa por los montos que recibieron de plazo fijo.
El stock de créditos hipotecarios en Argentina apenas representa dos puntos de producto. En Chile ronda el 27% y en Estados Unidos, llega al 75%. “Hay un margen de crecimiento realmente muy, muy grande”, sostuvo Caputo. Además, resaltó que en diciembre de 2023, cuando asumió Javier Milei, había alrededor de $7.500 millones en créditos hipotecarios en pesos, “hoy estamos $16.800 millones, lo que ajustado en términos de UVA da un crecimiento de 57%”.
Ahora, a través de los $2 billones del FGS, se busca llevar a cabo licitaciones transparentes con los bancos para extender los plazos de estos plazos fijos entre un año y cinco años, lo que permitirá a los bancos poder acelerar el nivel de créditos, facilitando el fondeo y a la vez dinamizando el mercado inmobiliario.
REPERCUSIONES
“Generar las condiciones para que el crédito hipotecario crezca sostenidamente es un paso clave para la recuperación de nuestro sector, dinamizar el mercado y para facilitar el acceso a la vivienda”, resaltaron, en un comunicado, desde la Mesa de la Vivienda, integrada por la Cámara Argentina de la Construcción (CAMARCO), la Unión Obrera de la Construcción de la República Argentina (UOCRA) y la CEDU+AEV.
Por su parte, Damian Tabakman, presidente de la Cedu, resaltó “nos parece que van en el sentido correcto, era una medida que demandaban los bancos, que estaban restringiendo y encareciendo las líneas, el gobierno ha tomado nota de esa situación y ha dado una solución a través del FGS”, la instrumentación mediante plazos fijo que no involucra en el riesgo crediticio al FGS. Por otra parte, indicó que las tasas son razonables para que se acerquen a los alquileres así como los plazos están bien puestos.
El presidente de la Cámara de la Construcción, Patricio Weiss, precisó que evalúan positivamente la medida “en el sentido de que se usen los fondos del FGS, si bien no es mucho el volumen, los bancos están entusiasmados” Y consideró que cuando el sistema avance, se podrán generar nuevos cupos. “Esto va a beneficiar a las viviendas usadas y terminadas, y a medida que se vaya agotando el stock promueva la construcción de viviendas nuevas para dinamizar el sector”, comentó.
